10 mejores fuentes de préstamos comerciales sin garantía en Australia

¿Su puntaje de mal crédito es un desvío para los prestamistas en Australia? En caso afirmativo, aquí hay 10 mejores fuentes de préstamos no garantizados para pequeñas empresas sin garantía personal en Australia y su tasa de interés.

Los préstamos comerciales sin garantía le brindan la plataforma para pedir dinero prestado para su negocio sin necesidad de garantías. A diferencia de los préstamos garantizados que le solicitan préstamos contra un activo, como un vehículo o propiedad, los préstamos no garantizados no están garantizados.

¿Qué tipo de empresas califican para préstamos comerciales no garantizados en Australia?

Debido a que no requiere ninguna garantía, las solicitudes de préstamos no garantizados a menudo se evalúan en función de los flujos de efectivo comerciales y la solvencia crediticia del prestatario. Simplemente significa que para un préstamo comercial no garantizado, la salud financiera de su negocio y su puntaje de crédito tendrán un mayor impacto en si su solicitud se aprueba o rechaza.

Tenga en cuenta que estos préstamos comerciales son a corto plazo por naturaleza. Todo depende del prestamista, se pueden proporcionar préstamos comerciales no garantizados por un período de 3 meses a 3 años, pero algunos prestamistas entre pares pueden proporcionar un préstamo comercial no garantizado por hasta 5 años.

Tenga en cuenta que una de las principales características de un préstamo comercial no garantizado es que no requiere ninguna garantía; es decir, nadie puede hacer un reclamo sobre un activo de la empresa si no se pueden realizar reembolsos.

Esto hace que el préstamo sea más riesgoso en comparación con un préstamo comercial garantizado y, como resultado, los prestamistas cobrarán una tasa de interés más alta y proporcionarán los fondos en un período de tiempo más corto. Este tipo de préstamos se pueden utilizar para financiar cualquier costo relacionado con el negocio. Le brinda la flexibilidad de suavizar su flujo de efectivo, comprar equipos y acceder a fondos rápidamente.

Ventajas de los préstamos comerciales no garantizados

Este tipo de préstamo le permite a su empresa tener un acceso más rápido al efectivo en comparación con otros productos de préstamos comerciales y es una alternativa maravillosa si no desea utilizar sus activos personales o comerciales como garantía. Tenga en cuenta que si su empresa incumple con un préstamo comercial no garantizado, el prestamista no podrá embargar ninguno de sus activos personales o comerciales como lo haría si usted incumpliera con un préstamo comercial garantizado.

Pero hay una excepción a esto, especialmente si ha proporcionado una garantía del director como parte del préstamo comercial no garantizado. Si este es el caso, los activos de su empresa seguirán siendo seguros, pero usted será personalmente responsable desde el punto de vista financiero por cubrir cualquier incumplimiento realizado por la empresa.

  • El proceso de solicitud de préstamos no garantizados es rápido y simple. Es bastante fácil solicitar un préstamo comercial no garantizado porque no se requiere seguridad. No tiene que detallar sus activos y el prestamista no tiene que valorar esa garantía. Puede solicitar un préstamo no garantizado en línea, generalmente en solo unos minutos, y el tiempo de respuesta es mucho más rápido que un préstamo garantizado.
  • Los préstamos sin garantía brindan a las empresas que no cumplen con los rigurosos criterios crediticios del banco la oportunidad de acceder a financiamiento. Incluso si tiene propiedades para presentar como garantía, es posible que pueda encontrar fondos a través de un préstamo no garantizado.
  • Si no puede pagar un préstamo garantizado, los prestamistas pueden confiscar los activos comerciales que se utilizaron para garantizar el préstamo. Comparativamente, los préstamos no garantizados no ponen en riesgo sus activos. Si por alguna razón se declara en quiebra, se pueden cancelar los préstamos no garantizados.
  • Pagar con éxito su préstamo no garantizado ayudará a construir su historial crediticio, mejorar su puntaje de crédito comercial y facilitar la obtención de un préstamo en el futuro.
  • Se requiere menos papeleo y menos para evaluar, por lo que tienen un tiempo de respuesta mucho más rápido. Una solicitud de préstamo sin garantía directa puede aprobarse en tan solo 2 horas con plazos de entrega y liquidaciones el mismo día de hasta 24-48 horas.
  • La aprobación de un préstamo sin garantía muestra un alto nivel de confianza entre usted y el prestamista. Requiere que el prestamista confíe en usted y en su negocio. Una vez que lo haya devuelto, puede generar un nivel de confianza aún mayor, un acceso más fácil a las finanzas y condiciones potencialmente mejores.
  • Los préstamos garantizados generalmente están limitados por el valor de la propiedad o activo que se utiliza como garantía. Sin embargo, los préstamos no garantizados dependen de su puntaje de crédito comercial y flujo de efectivo.

Desventajas de un préstamo comercial sin garantía

Dado que no se requieren garantías, los préstamos comerciales no garantizados son sin duda un tipo de préstamo más riesgoso para otorgar a los prestamistas. Tenga en cuenta que para compensarlos por el riesgo adicional de incumplimiento en relación con un préstamo a plazo garantizado, los prestamistas de préstamos no garantizados a menudo cobrarán una tasa de interés más alta y otorgarán el préstamo por un período de tiempo más corto.

Tenga en cuenta que cuando solicite un préstamo comercial no garantizado, el flujo de caja, la salud y la solvencia de su negocio tendrán un impacto mucho mayor en la aprobación de su solicitud. Los prestamistas se centrarán principalmente en los extractos bancarios de la empresa, evaluando las entradas y salidas, la conducta y los compromisos existentes, para determinar una cantidad que puedan prestar cómodamente mientras dejan algún excedente.

  • Los préstamos no garantizados representan un mayor riesgo para los prestamistas que los préstamos garantizados y, como tales, las tasas de interés a menudo son más altas. Probablemente pagará más por un préstamo no garantizado a largo plazo, dependiendo de la calidad de su puntaje de crédito.
  • Para mitigar el riesgo, algunos prestamistas reducirán la cantidad que están dispuestos a prestar sin seguridad. Esto da como resultado montos de préstamos más bajos que se ofrecen a los dueños de negocios.
  • Algunos prestamistas requieren un calendario de reembolso más estricto para reducir su riesgo. Esto puede significar que no tiene acceso a fondos y puede ser difícil extender los términos de su préstamo.
  • Si bien un préstamo no garantizado no requiere que cancele activos o propiedades, esto no lo deja completamente fuera de peligro ya que muchos prestamistas pueden requerir que brinde una garantía personal. Esto significa que usted será personalmente responsable del reembolso del préstamo si su empresa no puede pagar el préstamo.
  • La naturaleza de alto riesgo de los préstamos no garantizados significa que los prestamistas pueden ser más estrictos con sus criterios de préstamo. Esto significa que si tiene un puntaje de crédito personal o comercial deficiente o no tiene historial crediticio, es posible que no califique para recibir fondos.
  • Los prestamistas quieren disuadir a sus prestatarios de pagar el saldo de su préstamo demasiado rápido. No quieren perder el interés potencial que se acumulará durante el período de reembolso del préstamo. Para disuadir a los prestatarios de pagar su préstamo de inmediato, pueden cobrar tarifas adicionales o tener un período mínimo de permanencia.

Las 10 mejores fuentes de préstamos comerciales no garantizados en Australia sin garantía personal y sus tasas de interés

La diferencia clave entre un préstamo comercial garantizado y no garantizado es que un préstamo garantizado requiere que tenga activos que esté dispuesto a depositar como garantía contra su préstamo. Un préstamo no garantizado no requiere que pidas prestado contra un activo o propiedad. Los préstamos garantizados son más comúnmente ofrecidos por los bancos. Proporcionan a las empresas acceso a montos de préstamos mayores que los préstamos no garantizados porque tienen menos riesgo para los prestamistas.

Los préstamos comerciales sin garantía no requieren que coloque activos como garantía. Por lo general, son de menor valor y tienen tasas más altas que los préstamos garantizados debido al riesgo para los prestamistas. A continuación se presentan las mejores fuentes de préstamos comerciales no garantizados en Australia;

  1. Línea de crédito

Aquí, el monto acordado está disponible para que pueda acceder en cualquier momento que lo necesite. A menudo, con una línea de crédito, solo pagará intereses sobre el monto retirado, no toda la instalación.

Tasas de interés

  • 5.07% - 12.45%

Ventajas

  • Extremadamente flexible: extraiga y reembolse fondos cuando los necesite
  • Sin cantidad mínima, solo pida prestado y pague intereses sobre lo que necesita, generalmente se calcula diariamente
  • Proceso de solicitud rápido y sencillo.

Inconvenientes

  • Sin certeza a largo plazo: se puede cancelar en cualquier momento y es reembolsable a pedido
  • Los términos varían y es posible que deba pagar el sobregiro a intervalos específicos
  • Probable incurrir en tarifas incluso si no se usa
  1. Finanzas de factura

El financiamiento de facturas también conocido como "factoring" es cuando vende sus facturas a un prestamista. El prestamista le enviará hasta el 80% inmediatamente del monto facturado y se hará responsable de cobrar el pago.

Tasas de interés

  • 3% - 5%

Ventajas

  • Inyección inmediata de efectivo: no es necesario esperar el pago de las facturas
  • Elimina el riesgo de retraso o falta de pago de las facturas.
  • Se puede utilizar para cubrir problemas financieros a corto plazo

Inconvenientes

  • Recibe menos del valor nominal de la factura
  • Por lo general, es más costoso que el financiamiento de préstamos
  • Muchos prestamistas tienen requisitos mínimos de rotación; es posible que no estén disponibles para nuevas empresas sin un historial de ventas establecido
  1. Adelanto en efectivo del comerciante

Aquí un prestamista le proporcionará un pago global por adelantado y luego cobrará el reembolso (y sus tarifas) como un porcentaje acordado de sus ventas diarias.

Tasas de interés

  • Generalmente ~ 20%

Ventajas

  • Proceso de solicitud en línea rápido y fácil
  • Inyección de efectivo inmediata: fondos generalmente disponibles en días
  • Reembolsos directamente vinculados al flujo de caja: sin pagos de intereses fijos o calendario de pagos, con reembolsos realizados como un porcentaje acordado de ventas

Inconvenientes

  • Solo disponible para negocios 'comerciantes' que realizan ventas diarias con tarjeta de débito o crédito, por ejemplo, minoristas, restaurantes
  • Se puede requerir un historial de lograr un nivel promedio mínimo de ventas
  • A menudo, considerablemente más caro que otras opciones de financiamiento con tasas de hasta 60% –200% APR
  • No hay regulación gubernamental sobre los prestamistas, por lo que los términos y condiciones pueden ser complejos y restrictivos
  1. Financiamiento de equipos

El financiamiento de equipos es un producto de préstamo a plazo fijo para comprar maquinaria o equipo para su negocio. El activo será propiedad del prestamista durante todo el plazo del contrato.

Tasas de interés

  • 6% - 15%

Ventajas

  • Depósito pequeño o nulo o pagos por adelantado, minimizando el impacto inicial en el capital de trabajo
  • Flexibilidad para establecer un plan de pago que se adapte a su flujo de efectivo, generalmente durante un plazo de hasta cinco años
  • Más rápido y más fácil de asegurar que el financiamiento de préstamos. Puede reclamar créditos GST por GST incluido en los cargos de arrendamiento

Inconvenientes

  • Tasas de interés y costos más altos que la financiación de préstamos
  • Sin capital acumulado en el activo: usted no es propietario del equipo al final del contrato
  • Los contratos de arrendamiento generalmente tienen tarifas sustanciales por terminación anticipada, por lo que está bloqueado incluso si ya no necesita el equipo
  1. Compra de alquiler

Un producto de préstamo a mediano plazo para comprar un activo. El activo es propiedad del prestamista hasta el final del plazo de financiación.

Tasas de interés

  • 4.6% - 15%

Ventajas

  • Flexibilidad para adaptar su reembolso hecho a sus necesidades de flujo de caja y coincidir con el ciclo de vida del activo
  • Usted posee el activo al final del contrato y puede continuar usándolo o disponer de él como desee
  • Es posible que pueda reclamar créditos GST para GST incluidos en los cargos de compra

Inconvenientes

  • A diferencia del arrendamiento, deberá pagar un depósito, lo que afectará su capital de trabajo.
  • Tasas de interés y costos más altos que la financiación de préstamos
  • No posee el activo hasta el final del contrato
  1. Letra de cambio comercial

Esta financiación empresarial se puede proporcionar en una variedad de términos, generalmente para ayudar con los déficits estacionales en capital de trabajo.

Tasas de interés

  • 1.7% - 1.75%

Ventajas

  • Un servicio a corto plazo con la opción de renovar en cada fecha de vencimiento
  • Se puede utilizar como una línea de crédito rotativa (retirar fondos según los necesite) o un préstamo a plazo con el principio de reducción en cada reinversión
  • Los intereses se pagan al vencimiento: los plazos varían con el vencimiento a intervalos acordados (por ejemplo, 30, 60, 90, 120, 150 o 180 días) y la posibilidad de períodos de interés fijo.

Inconvenientes

  • El interés se paga por adelantado e incluye un margen por encima de las tasas estándar
  • Las facturas de tasa variable son muy sensibles a las fluctuaciones en las tasas de interés.
  • Altos montos de préstamos mínimos (a menudo $ 500, 000): solo adecuados para negocios establecidos con alta rotación
  1. Préstamos personales

Su típico préstamo a plazo fijo de finanzas personales, préstamo con tasa de interés fija o variable.

Tasas de interés

  • 7.75% - 19.09%

Ventajas

  • Más económico que el arrendamiento o la compra de alquiler para la compra de equipos y maquinaria.
  • Por lo general, se puede pagar anticipadamente sin penalización.
  • Reembolsable en cuotas, distribuyendo el costo de la compra del equipo.

Inconvenientes

  • La disponibilidad y el monto dependerán de su calificación crediticia personal
  • Responsabilidad personal (no comercial) por reembolsos
  • Generalmente tasas de interés más altas que otros préstamos comerciales
  1. Tarjeta de crédito comercial

Según su tarjeta de crédito estándar, una tarjeta de crédito de la empresa a menudo se titulizará contra los propietarios de negocios.

Tasas de interés

  • 5.88% - 20.95%

Ventajas

  • Conveniencia: muy fácil de hacer compras
  • Fuente flexible de flujo de caja de emergencia
  • Los períodos sin intereses en algunas tarjetas los convierten en una herramienta económica de compra a corto plazo

Inconvenientes

  • Puede estar vinculado a sus finanzas personales en lugar de a las comerciales
  • Las tasas de interés pueden ser muy altas
  • Puede incurrir en tarifas y cargos considerables incluso cuando no se usa

Conclusión

Para que su solicitud sea aprobada para un préstamo comercial no garantizado, los prestamistas tendrán que estar seguros de que su empresa podrá respaldar los reembolsos de préstamos requeridos. Tendrán que evaluar la estabilidad y el riesgo de su negocio, a menudo requerirán que proporcione una combinación de los documentos enumerados a continuación como parte de una solicitud para un préstamo comercial no garantizado:

  • Estados financieros comerciales
  • Declaraciones y declaraciones de impuestos comerciales
  • Estados de cuenta bancaria comercial

También tenga en cuenta que, como parte de la solicitud de un préstamo comercial no garantizado, es posible que se le solicite que brinde una "garantía del director". No significa que necesite un garante externo, pero usted, como director, está 'garantizando' que el préstamo se reembolsará y que si el préstamo no se puede devolver y entra en incumplimiento, será personalmente responsable financieramente por los reembolsos.

Potencialmente, esto podría involucrar al prestamista incautando activos personales para recuperar el valor del préstamo. De hecho, un préstamo comercial no garantizado puede utilizarse para una miríada de gastos comerciales. Sea lo que sea que necesite para su negocio, un préstamo sin garantía puede ayudarlo a financiarlo.

Pero debido a la corta vida útil de un préstamo comercial no garantizado, son los más adecuados para ayudar a las necesidades de capital de trabajo a corto plazo en lugar de financiar proyectos comerciales grandes y largos. Estos préstamos también pueden proporcionar un gran impulso de efectivo rápido para permitirle aprovechar y explorar posibles oportunidades de crecimiento para su negocio.